理财规划是什么意思（理财规划基础知识）

理财规划基础概念之一：生命周期理论

人从出生到死亡会经历：

婴儿→童年→少年→青年→中年→老年

重要时期：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期

理财规划基本概念之二：家庭模式

35岁前，青年家庭，理财策略，进攻型

35~55岁，中年家庭，理财策略：攻守兼备型

55岁以上，老年家庭，理财策略：防守型

一、理财规划之现金规划

流动性是指，资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。

流动性两个要点：及时变现、不受损失或损失较小

现金规划的主要工具：

现金、活期/定期存款、货币市场基金、信用卡

建立紧急储备金：紧急储备金的额度以维持3~6个月的日常生活的支出为限度。

二、理财规划之消费支出规划

住房消费规划：等额本金和等额本息

等额本金：节约利息，前高后低。

等额本息：利于规划，每月压力相同。

汽车消费规划：

银行贷款：首付比例高，利率低，条件限制较多。

汽车金融公司贷款：首付比例低，利率高，条件限制较少。

三、理财规划之教育规划

教育规划为了满足子女教育资金的需求，而对客户的教育投资进行的合理规划。

为什么要做子女教育金规划？

1.教育程度越高，收入越高。

2.高等教育期间的开销属于阶段性高支出。

3.子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的。教育负担比＝届时子女教育金费用÷家庭届时税后收入

指标：教育负担比高于30%，即应早日进行子女教育规划。

四、理财规划之退休养老规划

我国人口转型不同发达国家，老龄化更严重。一是老年人规模大

二是老龄化速度快

五、理财规划之风险管理与保险规划

风险：是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。

两类风险：

投机风险，投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性。

纯粹风险，可能造成损失的风险：交通事故，疾病，地震，水灾，火灾，失窃等带来的损失。

有些大病不要命却要钱。

六、理财规划之投资规划

它是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

投资强调创造收益；投资规划强调实现目标。投资技术性更强，投资规划程序性更强。

七、理财规划之税收筹划（节税）

纳税人在法律允许的范围内，通过经济活动的事先筹划和安排，充分利用优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化。

理财规划的主要工具：

公募基金：集合理财，起点低，适合大众投资者。

保险：生活必需品，防御性最强。

固定收益证券：适合保守型投资者。

股票：最引人关注，通过投资组合分散风险。

期货：未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量的金融资产或实物商品。

对外基金：运用做空、套期和套利对风险进行对冲。

私募股权基金：公司型/有限合伙型和信托型。

外汇：世界上最大的投资市场。

黄金：包括实物黄金投资和纸黄金投资。

法律：税法、民法典时代、公司法、合伙企业法。

个人信托：子女教育、养老、婚姻、税筹…