一提到“财富管理”，很多人会误以为它只是简单的“投资理财”，或者觉得这是一件只有家庭非常富有、高净值人群才需要去做的事。

而事实上，财富管理是我们每个人，每个家庭都需要做的。因为它涉及到生活、工作的方方面面，几乎无处不在。

那财富管理究竟是什么？为什么要做财富管理呢？我们一起来看看吧。

01、财富管理是什么？

家庭财富管理，指的是根据家庭的实际情况，将家庭财产进行合理地配置，制定合理的家庭理财及投资方案，管理好整个家庭生命周期中的流动性，以实现家庭财产的有效利用，满足人生各阶段的消费需求。

这里的家庭实际情况，一般要考虑家庭的风险偏好、家庭收支状况、风险承受能力，以及处于不同阶段时，此家庭的短中长期财富目标。

用一句简单的话来表达，就是：

用好、管理好手中的财富，最终为自己和所爱的人切实提升生活品质和人生满足感，获得稳稳的幸福。

家庭财富管理，不是单纯地将资金投资于某款或某种单一的理财工具，而是既要考虑宏观方面的长期性配置，又要考虑微观的短期收益；

要做到进可攻，退可守。所以想要做好财富管理，一定要有大局意识。

“不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。”

这句话就充分说明了“大局观”的重要性，体现出了一个人做事的格局。

有位金融教授也曾用这样一句话来形容财富管理中的"大局观“：

财富管理在意的不是当下或一时投资的得失，而是做好长远的人生财富规划，让自己和家庭在面对风险和不确定的未来时更有信心，也更有安全感。

也正因为财富管理具有一定的复杂性、专业性，所以在这过程中，往往需要借助专业的人和机构的力量。

02、财富管理包含什么？

那么财富管理，究竟包含什么？

广义的财富管理，一般可以分为这4个方面。

① 家财

主要是对家庭的财富进行合理的资产配置。

我们学习国债逆回购、基金、股票、REITs等这些理财工具，不仅仅是为了获得投资收益，更重要的意义在于帮助个人和家庭完成财富的配置和长期增值。

② 家人

包括对下一代的升学规划，对自己、家人的教育规划，对全家人的保险规划，对夫妻两人的养老规划等等。

比如说每年的6月份、7月份，有的机构就会给高考生做学校、专业的规划。

毕竟高考是一个人生大事，选择好学校好专业，对人力资产价值的影响很大的。

再比如说保险、医疗规划。生老病死，是每个家庭都会遇到的，通过保险、医疗规划，可以把生老病死所给家庭带来的损失大幅减少。

③ 家业

主要是对家庭主要劳动力的事业规划。

如果是上班族，要考虑的是从事什么行业、未来的职业晋升路径会是怎样的；

如果是企业家，要考虑的是自己的企业如何管理，以及企业融资、上市、法务咨询等问题。

同时还包括遗产规划，也就是这份家业，未来该以什么方式传承给后代。

另外一个很重要的领域，也是事关每个人的，就是税务规划，让家庭减轻税务的压力。

④ 家风

家风，代表了一个家族的价值观、愿景，听起来比较虚，但从长期来看，也是非常重要的。

平常大家都不会注意到“家风”，但其实它蕴藏在我们生活的各个小细节中。

比如说，有的父母会对孩子说，你们要互帮互助，兄弟姐妹之间要团结友爱，要孝顺爷爷奶奶等等。这都是非常重要的家风建设。

只不过有的家庭是落在口头上，没有系统梳理。如果落在纸面上，可能就会演变成家规。

家长会有去世的一天，但这些价值观不会。每一个子孙后代，在未来的事业上不一定都有大成就，但都可以成为一个善良、美好的人。

03、财富管理有什么作用？

那么，财富管理有什么作用？

① 让原本不平滑现金流变得平滑

人在整个生命周期中，不管处于什么阶段都需要花钱，但不是每个人生阶段都能挣钱。

所以我们要在能挣钱的阶段，把多余的钱分配到不挣钱或者少挣钱的阶段，让我们一辈子都有充足的现金流，让原本不平滑的现金流变得平滑。

② 把不确定性变成确定性

人生总是充满意外，面临一些风险。

我们通过财富管理，可以尽量地把风险控制在可控范围内，把对现在和未来的不确定性，慢慢变成确定性。

这样一来，我们也不会再为未来感到焦虑和迷茫了。

③ 未雨绸缪

我们的人生也会经历一些可预见的事情，比如买房买车、赡养父母、养育子女、退休养老。

如果我们提前为这些人生大事做好财富管理，等到这些大事真的需要执行的时候，就会有足够的资金可以用了。

事前未雨绸缪，事中胸有成竹，这也是财富管理的重要作用。

看到这里，相信大家已经能深刻地意识到，对于每个人、每个家庭来说，财富管理都是非常重要的。

财富管理涉及到我们生活、工作的方方面面，对我们的人生规划起到很大的作用，正因如此，每一个普通家庭都需要做好财富管理。

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